म्यूच्यूअल फंड क्या है ? फायदे और प्रकार समझिए | Mutual Fund Kya hai

अगर आप भी जानना चाहते हैं कि म्यूच्यूअल फंड क्या है ? (Mutual Fund Kya hai), म्यूचल फंड के फायदे, म्यूच्यूअल फंड कितने प्रकार के होते हैं, आदि पूरी जानकारी यहां दी गई है पूरा जरूर पढ़ें |

म्यूच्यूअल फंड क्या है ?

Mutual Fund Kya hai – म्यूचुअल फंड में अनेक लोगों के पैसों को एक फंड (Fund) बनाकर उसे अलग-अलग कंपनियों में एक साथ फंड मैनेजर (Fund Manager) द्वारा निवेश किया जाता है और प्राप्त रिटर्न को सभी लोगों में उनके निवेश की गई राशि के अनुपात में बांट दिया जाता है |

Mutual Fuind, शेयर मार्केट में निवेश करने का एक आसान तरीका है, जिसमें आप कम पैसों से बहुत कंपनियों में एक साथ एक्सपर्ट द्वारा निवेश कर सकते हैं |

दरअसल म्यूच्यूअल फंड के लिए कई कंपनियां होती हैं, जिनके विशेषज्ञ अपने अनुभव पर शेयर मार्केट में निवेश करते हैं, जिन्हें फंड मैनेजर (fund manager) कहते हैं |

और जब आप अपने पैसों को Mutual Fund में निवेश करते हैं, तो आप के आधार पर फंड मैनेजर किसी भी कंपनी में उस अनुपात में पैसों को निवेश करते हैं |

म्यूच्यूअल फंड के फायदे

कम पैसों से शुरुआत संभव

म्यूच्यूअल फंड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप कम पैसों में बड़ी कंपनी में निवेश कर सकते हैं | जैसे अगर आप किसी म्युचुअल फंड में ₹500 से शुरुआत करते हैं, तो वह ₹500 10 या उससे भी ज्यादा अलग-अलग कंपनियों में निवेश हो जाता है | जबकि वैसे आप इतनी कम रुपए में किसी एक कंपनी का शेयर भी ना खरीद पाएं |

एक्सपर्ट द्वारा निवेश

कोई भी Mutual Fund मैनेजर शेयर मार्केट में एक अच्छा खासा अनुभवी व्यक्ति होता है और वह अपने रिसर्च के आधार पर आपके पैसों को निवेश में लगाता है | यह सिर्फ म्यूचुअल फंड में ही संभव है; वैसे आप stock market में निवेश के लिए छोटे स्तर पर किसी बड़े व्यक्ति के सुझाव नहीं प्राप्त कर पाएंगे, लेकिन म्यूच्यूअल फंड में आपके पैसों को वही निवेश करेगा |

कम रिस्क पर अच्छा रिटर्न

अगर आप शुरुआती व्यक्ति हैं और आपको शेयर मार्केट के बारे में ज्यादा ज्ञान नहीं है और ऐसे में जब आप खुद निवेश करेंगे तो यह काफी ज्यादा रिस्क वाली चीज हो जाती हैं, लेकिन म्यूच्यूअल फंड में पैसे लगाने पर कम रिस्क में आपको एक अच्छा average return मिलने के पूरे chance रहते हैं |

इसलिए यह सलाह दी जाती है कि अगर आपको मार्केट के बारे में ज्ञान नहीं है तो आप Mutual Fund से शुरुआत कर सकते हैं |

म्यूचल फंड के प्रकार

म्यूच्यूअल फंड क्या है और इसके फायदे क्या है यह जानने के बाद आप सोच रहे होंगे कि म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं और आपको किस प्रकार के Mutual Fund को select करना चाहिए, तो उसकी जानकारी आगे पढ़िए –

1.Equity Fund (इक्विटी फंड)

Equity fund वाले म्यूचुअल फंड में फंड मैनेजर द्वारा कुल निवेश का कम से कम 65% शेयर मार्केट में निवेश करना होता है, बाकी पैसों को Bond, FD, आदि में रख सकते हैं | यानी इस का अधिकतर हिस्सा शेयर मार्केट में लगा होता है और शेयर मार्केट के तरह इस पर भी असर पड़ता है |

इक्विटी फंड अच्छे समय में हाई रिटर्न (high return) दे सकते हैं, लेकिन इसमें हाई रिस्क (high risk) भी होता है |

2.Debt Fund (डेट फंड)

डेट फंड के Mutual Fund में कुल निवेश का 65% हिस्सा Bond या FD में निवेश किया जाता है; जैसे कि government Bond, company Bond और fixed deposit, Bank deposit, आदि |

क्योंकि डेट फंड का अधिकतर हिस्सा एक सुरक्षित जगह निवेश किया जाता है, इसलिए यह ज्यादा सुरक्षित है हालांकि इसके रिटर्न इक्विटी फंड से कम होते हैं, लेकिन यह कम रिस्क वाला है |

हालांकि debt fund, Bank FD से अच्छा निवेश साबित होता है |

3.टैक्स सेविंग म्यूचल फंड (ELSS)

टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड को equity linked savings scheme या ELSS भी कहा जाता है, क्योंकि इसमें लगाए गए पैसे पर सरकार टैक्स में छूट देती हैं इस तरीके से यह टैक्स से बचने के सबसे अच्छे उपाय में से एक है |

हालांकि ELSS में निवेश किया गया पैसा कम-से-कम 3 साल से पहले नहीं निकाल सकते हैं, तो लंबे समय तक निवेश करने वालों के लिए यह अच्छा option है |

ELSS का पैसा भी ज्यादातर शेयर मार्केट में निवेश किया जाता है, ताकि एक अच्छा रिटर्न (high return) मिल सके |

4. Index Fund (इंडेक्स फंड)

Index fund मुख्य रूप से शेयर मार्केट में पैसा लगाता है, हालांकि इसमें फंड मैनेजर अपनी ओर से कोई Share को नहीं चुनता है, बल्कि किसी विशेष इंडेक्स के आधार पर उसी अनुपात में शेयरों में निवेश किया जाता है |

जैसे मान लीजिए, इंडेक्स फंड में Sensex में निवेश किया जाता है, तो उसकी टॉप 30 कंपनियों में समान रूप से पैसा लगाया जाता है, जिससे मार्केट के अनुसार एक average return मिल जाता है |

ज्यादातर शुरुआती लोगों को इंडेक्स फंड में पैसा लगाने का सुझाव दिया जाता है, क्योंकि लंबे समय में मार्केट हमेशा ऊपर ही जाता है | साथ ही इसमें फंड मैनेजर के charges भी low होते हैं, क्योंकि उसकी कोई सीधे जिम्मेवारी नहीं होती वह इंडेक्स के अनुसार ही कंपनियों में निवेश करता है |

Index fund के उदाहरण – Sensex, Nifty 50, Bank Nifty, etc.

5.Balanced Fund

बैलेंस फंड के नाम से ही पता है कि यह Share और Bond में समान रूप से पैसों को निवेश करते हैं, जिससे यह कम रिस्क के साथ अच्छे समय में अच्छा रिटर्न दे सकता है |

बैलेंस फंड में आपके पैसे शेयर मार्केट में निवेश होते हैं, जिसमें अच्छा रिटर्न मिलता है, साथ ही इसमें पैसे Bond में निवेश होने के कारण ज्यादा सुरक्षा भी दे पाते हैं |

हालांकि ज्यादातर बैलेंस फंड 65% तक शेयर मार्केट में निवेश करते हैं, जिससे long term capital gains tax लागू नहीं होता और इस तरीके से tax benefit मिल जाता है और एक अच्छा रिटर्न भी मिलता है |

6.एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)

Exchange traded fund मूल रूप से इंडेक्स फंड ही होते हैं, लेकिन इनको Stock Exchange पर सीधा ही खरीदा या बेचा जा सकता है |

अलग-अलग म्यूच्यूअल फंड कंपनियों द्वारा कई Stocks के Bundle को ETF के रूप में स्टॉक मार्केट में लिस्ट किया जाता है, जिन्हें आप आसानी से खरीद सकते हैं और कुछ सेक्टर की सभी कंपनियों के अनुसार आपको एक अच्छा average return मिल सकता है |

ETF में निवेश करना और ट्रेड करना बहुत ही आसान है, क्योंकि किसी भी broker app के द्वारा आप इनमें निवेश कर सकते हैं |

7.Hedge Fund

Hedge Fund रिटेल इन्वेस्टर्स के लिए नहीं है, इसमें high net worth individuals निवेश करते हैं और यह फंड उदार होते हैं यानी कि इन्हें profit कमाना होता है और इसके लिए यह अपने पैसे को कहीं भी निवेश कर सकते हैं |

FAQ About Mutual Fund Kya hai

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